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原创|新版个人征信报告或将上线,“假离婚”骗首套房资格行不通了
来源:扬子晚报网 2019-04-13 00:05:53

申请房贷、车贷、消费贷款时,金融机构要先去查看个人的征信报告。扬子晚报记者了解到,“拆东墙补西墙”、以卡养卡,“离婚后”享受首套房资格买房……这些将行不通了。记者从多渠道了解到,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,最快将于5月份正式上线。届时,在任何地方的失信,都可能会被新版个人征信报告记录在案,一旦留下负面记录,都将影响信贷审批。专家建议,随着个人信贷信息更加透明化,提醒大家提升信用意识,珍惜信用。

扬子晚报/扬眼记者 李冲 

欠税、欠水电费都将被纳入征信记录

新版个人征信维度更加多元化

据苏宁金融研究院特约研究员何南野透露,新版的个人征信报告个人信息更加细化、全面、精准。首先,个人信息更加完整,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当,还可以查看配偶信息;其次,报告维度更全面,还款记录由旧版的2年延长至5年,将记录详尽的还款信息、逾期信息,此外,电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息也将纳入征信记录。

新版征信对于“假离婚”骗取“优贷”的行为说不。旧版征信报告夫妻双方共同还款时,非主贷人的征信报告不会显示这笔房贷的信息。因此不少夫妻为了享受首套房购房的优惠资格和贷款利率,不惜“假离婚”、“净身出户”后买房再复婚……新版征信报告中,会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况。离婚后,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。

同时,旧版的征信报告由各家金融机构保送,征信数据更新需要一个月以上,有些人会打“时间差”同时向多家银行申请贷款或信用卡,但新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。 

更多记录被纳入征信报告

未来征信记录差的人将“处处受限”

专家、学者如何看待征信报告的变化以及会对行业、个人的生活带来什么样的影响呢?扬子晚报记者进行了多方采访。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,新版征信报告能更系统、精准地刻画一个人的信用水平,它数据更新更及时,想打时间差钻空子将变得不可能。新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能会被新版个人征信报告记录在案。未来征信记录差的人将“处处受限”。

何南野表示,新版征信报告能更真实反映个人信用状况,金融机构的信贷管理将变得更有针对性,风险管理更加精准,可有效降低信贷风险。随着个人信贷信息更加透明化,提醒大家提升信用意识,珍惜信用。

融360大数据研究院的金融分析师李万赋在接受扬子晚报记者采访时表示,对于银行等有权限查询个人征信报告的金融机构而言,通过新版征信报告不仅可以获取目前的信贷现状,更可以通过更细致的还款记录、还款金额,以及注销账户的用卡情况来了解用户详细的历史信贷情况,从而在为用户提供信贷产品时,做出更为周全的风险考量和贷后管理。

对于个人而言,个人信贷信息更加透明,通过注销逾期严重的账户来优化征信的可能性不再存在。最终影响可能是,征信记录好的人,将会得到银行等金融机构更高额度更低成本的信用额度;而在短期集中偿还多个逾期账户、甚至注销逾期严重账户来优化征信的用户,在新版征信报告下,将比之前更难获得银行的信用额度。

编辑:李燕

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