信用卡额度莫名被调低 用户可以追责吗?

  近日,建行“调降乐视员工信用卡额度至1元”一事引发了外界关注。近日,建行方面称,调降额度系资信甄别和临时额度调控措施,经过核实后,95%遭到临时调控的建行信用卡额度已恢复。

  7月25日晚间,一名乐视前员工透露,其在9年前尚未入职乐视时办理了建行龙卡信用卡,并无逾期或者其他信用不良记录。7月22日,其信用卡额度被调整为1元,后被建行告知,因乐视资信问题所致。

  银行是否有权随意调整

  信用卡额度?

  信用卡市场资深研究人士董峥表示,建行对乐视前员工信用卡降额的做法是合理合规的,但是,降额的缘由和方法不合适。从理论上来说,银行拥有是否向申请人发行信用卡的权力,同时也拥有额度调整以及收回信用卡使用权的权力,但是这种权力的使用需要慎重。

  “通常来说,信用卡调整额度是基于个人还款记录、职业等信息,而非把企业风险绑架到个人身上。”他说,对于这次乐视网由于企业发生一些问题,银行一刀切对在该企业员工的信用卡进行统一额度下调的方式很值得商榷。

  根据由银监会审议通过的《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,发卡银行应当建立信用卡授信管理制度,根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理。如果银行发现风险信息,可以采用停止上调额度,提高监测力度、调减授信额度,止付冻结等措施。

  在他看来,如今,信用卡业务早已进入大数据时代,持卡人相关信息的变化,特别是信用风险的评估,完全可以通过对征信记录、用卡消费大数据等进行分析和判断,对于已经用卡的持卡人,更不能轻易使用降额。

  被莫名调低信用卡额度

  用户可以追责吗?

  北京康达律师事务所律师韩骁表示,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,商业银行发行的信用卡按照发行对象不同,分为个人卡和单位卡。单位卡可以类比于个人卡,即以单位的信用作担保而给予单位一定的授信额度,单位可以为其员工办理信用卡以使用银行给予的额度。如果持卡者持有的是单位卡,在如乐视经营状况恶化,涉嫌经济案件的情况下,建行可以调整其给予乐视的授信额度,将单位卡的额度降成1元无可厚非。

  不过,如果持卡人仅仅因为曾经在乐视工作过,且该信用卡也不是由乐视办理,调降额度就属于银行工作失误,可以直接向银行反映说明情况,也可以向银监会投诉。

  韩骁介绍,个人持有的信用卡一般存在四种账户异常情况:激活后长期不使用、有套现嫌疑、长期逾期不还或逾期金额较大。“如果信用卡账户不存在这四种异常情况,银行一般不能任意降低信用卡授信额度。”

  不过也有专家认为建行此举是出于风险考虑。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,信用卡的还款来源主要是个人的收入,由于公司欠债,对员工工资的发放现在是未知的,银行基于这些担心,从信用风险考虑,调整乐视员工信用卡额度是正常的。侯润芳