“您在我行的个人住房贷款利率已完成LPR转换，若您仍想使用人行基准，可登陆手机银行按一定路径转回。”南京市民于先生最近收到了银行短信提醒。扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，按人民银行规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，也正因为此，最近，不少人收到了银行的催办短信。怎么选？记者采访了相关专家。如果不做选择，8月31日之后会怎样？各家银行反应不一。

没经我同意，银行把我的房贷挂钩LPR了？

记者采访发现，不同银行处理方式有异

央行2019年12月份发文称，按规定，存量浮动利率贷款原则上要在2020年3月1日至8月31日完成利率定价方式转换，定价基准只能转换一次。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，也可以挂钩LPR（贷款市场报价利率），LPR会随着市场的利率波动而变化。

最近，不少购房者都收到了银行发来的催办短信。有的银行表示，可以通过手机银行、网上银行、网点、柜面等渠道办理定价基准转化业务，截止时间为2020年8月31日。

扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，也有不少市民“被”选择了。南京市民于先生表示，自己在7月初收到某股份制银行的提醒，提醒称，“如果在某特定时间前，您名下个人商业住房贷款未转换，7月下旬我行将批量转换为LPR定价。”于先生表示，自己没有看手机短信的习惯，所以一直到7月底收到该银行发来的已转换成LPR的短信时，才发现银行曾经提醒过自己。“好在还有途径转回，那么，到底如何选择呢？”

扬子晚报/紫牛新闻记者采访了解到，各家银行的通知公告内容各不相同。有的不带任何倾向性，比如一家国有银行的个贷部经理表示，已经给客户发过多次短信，告知可以进行转换，但如何选，凭自己判断，银行不给建议不干涉；而另一家股份制银行房贷部的相关负责人表示，银行处理方式不同，很多股份制银行都将房贷批量调整为LPR，如果客户有其他意见，再请客户在8月31日前通过相关渠道重新选择。“提高效率，也符合央行规定。”

两种方式，如何选？

利率下行趋势下，可以选择与LPR挂钩

固定利率与LPR二选一，怎么选？扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，当选择固定利率后，在整个合同期内，房贷利率保持不变；选择浮动利率（LPR）之后，房贷利率会根据LPR的变动发生变化。银行业内人士表示，未来一段时间内，LPR存在一定的下行空间，采用LPR的方式，在利率下行趋势下具备一定优势，但LPR上浮时，房贷利率也会上浮。

那么，怎样转成LPR呢？央行在相关规定中表示，“等价转换，转换时点利率水平保持不变”。首先确定点差（转换前的房贷利率-相应期限LPR），这个点差在合同剩余期限内是固定的，转换后的房贷利率为重定价日的相应期限LPR加点差。据悉，转换为LPR时可以重新约定重定价周期，一般为每年的1月1日，定价周期最短为一年，也就是说一年内房贷利率不会发生变化。

需要提醒的是，存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。那么，到期没有完成转换会怎样呢？扬子晚报/紫牛新闻记者采访了多家银行，有银行表示，8月31日后，将会把未进行选择的房贷用户默认LPR模式或固定利率，具体操作方式各家银行有不同的标准；也有银行表示，要看总行指示。“8月31日之后，是继续按照以前的计算方式，还是转成LPR，还是改为固定利率，总行还没有具体说。”

银行业内人士建议，在8月31日之前，用户可以查询贷款行的官网公告或者微信公众号，选择相关渠道进行办理，会有相对更多的选择。

扬子晚报/紫牛新闻记者 李冲