强化金融服务 绘就乡村振兴“苏农云贷”新画卷
2022-11-25 10:04:58

支持和服务乡村振兴战略是新时代赋予建设银行徐州分行(以下简称“建行徐州分行”)的新使命,也是其实现高质量转型发展的新机遇。自联合江苏省农业融资担保有限责任公司徐州分公司(以下简称“徐州农担公司”)推进“苏农云贷”业务以来,该行充分发挥农村金融主力军作用,以服务乡村振兴为己任,大力支持农户和新型农业经营主体融资,打造出适用于乡村农户的贷款融资利器,真正解决老百姓融资痛处、难处。

融资服务有保障 让乡村振兴“活起来”

乡村振兴的最终目标在于让广大农民有更多的幸福感,让农民生活更加富裕。从世界百年未有之大变局看,稳住农业基本盘、守好“三农”基础是应变局、开新局的“压舱石”。面对新形势,建行徐州分行深刻理解和全力支持全市部署,坚定不移地履行支持“三农”的职责和使命,提高政策惠及面,努力在缓解农业融资难、融资贵问题上取得更大成效。

家住沛县的贾女士从2013年开始进入农业领域,主要种植葡萄、车厘子等农产品,由于受自然灾害和市场行情的波动的影响,收入不够理想,而且每年只收获一季,土地闲置时间长,利用率不高。

近年来,随着人们消费水平和审美能力的提高,鲜切花市场逐渐扩大,贾女士经过多次市场考察与外地的学习交流,2017年开始尝试种植鲜切花,主要种植白菊、黄菊、多头菊及非洲菊,农场建立了50余栋智能温室大棚,光照更均匀,使用寿命更长,花的产量与品相都得到了大大提升,不仅销往国内多个城市,鲜花产品还出口到韩国、日本。不仅如此,经过数年的摸索及发展研究,贾女士的农场还实现了鲜花与葡萄、车厘子等水果的成功混种,大大提高了种植基地的利用率及产量。

然而由于受到资金短缺问题的制约,贾女士正常生产经营都难以开展。建行沛县支行在了解这一情况后,和徐州农担公司共同上门进行实地调研、项目分析,徐州农担公司决定为贾女士提供信用担保,并与建行沛县支行联合,仅用了不到一周的时间,贾女士便获得50万元的担保贷款。实现了当月立项,当月放款,解决了农场的燃眉之急,确保了生产顺利,还减少了融资费用。

目前,贾女士的家庭农场现已扩大鲜切花种植150亩,年销售额达400余万元,在发展的同时,农场还带动60余人种植葡萄、鲜切花混种,促进了周边农业增效、农民增收。

据悉,“苏农云贷”是建设银行江苏省分行积极响应党中央、国务院关于支持乡村振兴的号召,贯彻落实“三大战略”指示精神,打造出的适用于乡村农户的一款贷款融资产品。

作为产品的担保方,江苏省农业融资有限责任公司是根据国家财政部、农业农村部和银保监会三部委相关文件要求,经江苏省人民政府批准设立的政策性农业融资担保机构,公司成立于2016年9月,注册资本28亿元,并由省财政厅代表人民政府履行出资人职责。

“我们所要解决的,就是农业、农村、农民融资难、融资贵的难题,给一些种养大户、家庭农场,包括一些从事农业的小微企业进行融资的担保。”徐州农担公司相关负责人表示,一般情况下,银行给客户贷款,要么需要客户有抵押物或质押物,要么客户的信用比较良好,但从事相关农业生产的农民往往没有抵押物,且没有公积金、社保,金融机构很难给他们进行贷款,而农担公司的主要职责,就是为新型农业经营主体进行担保。

记者了解到,与一般市面上的担保公司不同,目前,徐州农担公司只单纯的服务农业、农村的种养大户、家庭农场、合作社,农业或者和农业直接相关的仓储物流。且服务主体主要为适度规模经营主体,担保金融一般在10万—300万之间。与此同时,徐州农担公司以家庭信用反担保方式开展业务,降低了担保贷款门槛,同时在融资成本方面,约定最高不超1年期LPR上浮20%。担保费率执行不高于0.8%的收费标准,按照现行利率市场定价计算,年化利率大大降低,最大限度降低了经营主体贷款成本。

惠农产品有特色 让农业生产更兴旺

自建行徐州分行与农担公司签订“苏农云贷”战略合作以来,“苏农云贷”业务稳步扎实推进、取得了一定的成绩。

建设银行沛县支行积极响应,快速落实,立即成立了以分管行长挂帅的专项业务推进小组,并积极走访江苏省农业融资担保公司沛县分公司。

同时,沛县支行以全县覆盖的“裕农通”服务点为基点,在全县乡村广泛宣传建行“苏农云贷”业务和进行贷前调查。

不懈的努力和奋斗终于赢来收获的喜悦。沛县鹿楼镇郑庄村的石磊是一个敢想敢干的80后,在乡村经营着养鸭的生意。因为勤劳肯干,他的养鸭生意干的有声有色,随着养殖场的扩大,石磊逐渐感受到了资金不足带来的压力。沛县支行工作人员得知这一消息后,迅速联系石磊了解养殖场的经验情况和资金需求,为他详细介绍了“苏农云贷”业务,为了快速解决石磊的经营资金困难,该行客户经理多次奔走于养殖场,全面详细的记录养殖场情况,随后立刻为石磊办理“苏农云贷”,很快就完成了20万元的授信工作,成为首笔成功办理的“苏农云贷”贷款。

石磊表示,“当时沛县支行李经理很热情,多次开车来到我的鸭棚,了解我的情况。他把业务介绍的很仔细,手续也不麻烦。很快20万元贷款就批了下来,我心里的大石头终于落了地。建行作为国有大行,能够深入乡村田间地头,帮助我们老百姓解决实际困难!”

从2021年3月1日,沛县鹿楼镇首笔“苏农云贷”贷款审批顺利通过,到今年9月底,建行徐州分行已累计放款340笔、1.09亿元,在保农业主体309户、在保金额9840万元。沛县地区在保农业主体200户、在保金额6775万元。“苏农云贷”在保金额和在保户数均位居全省前列。

建行沛县支行作为“苏农云贷”产品推广的试点行,2020年底即开展了与沛县当地农担公司的合作。经过近2年的磨合,建行沛县支行与农担公司在客户准入、额度测算、风险防控、业务审批、资料完整合规及传递等方面逐步达成互认共享的最佳合作局面。使建行“苏农云贷”产品逐步彰显了“云”的速度与效率,增强了客户的体验感、认同感,提高产品的满意度、知晓率。

当前,“苏农云贷”产品申报流程也做了极优简化。符合条件的涉农经营主体向所在地区的联络人提出贷款申请,填写申请表即可。然后,联络人初审后,申请信息经徐州农担公司推荐给建行徐州分行,建行徐州分行开辟专项“绿色审批通道”,确保快速完成贷款调查审批,徐州农担公司审批同意提供担保后即可完成放款。该产品通过流程优化,有效提升了政银担融合发力的效率,精准助力乡村振兴。

“希望双方借助合作契机,结合业务竞赛方案,统筹全局、密切协作,实现‘苏农云贷’业务稳步推进。我们与农担公司将充分发挥金融科技优势,延伸金融服务范围,共同拓展与政府主管部门、特色小镇、农旅综合体等机构的合作,实现双向拓客。”在双方合作后,建行徐州分行副行长刘俊表示。

而徐州农担公司相关负责人也表示,将继续发扬不忘初心、为农担保的精神,深化和建行徐州分行的合作,把“苏农云贷”作为合作突破抓手,相互学习,相互沟通,积极寻找潜在客户,进一步破解合作中存在的痛点、难点、堵点。

此外,双方在合作的基础上还签订结对共建。在党建引领下,双方全面合作将更加紧密,更加深入,在“苏农云贷”良好合作的基础上,进一步在全市范围内扩大合作范围,在创新业务领域积极探索,实现战略协同、资源共享,不断加深银企合作。

据悉,“‘苏农云贷’采取担保+信贷的杠杆撬动模式,支持‘三农’、下沉村域、拓展农村市场的重要产品,建行徐州分行乡村振兴金融部自成立以来,部门工作人员前往县域基层一线驻点,克服热暑暴晒及蚊虫肆虐,深入田间地头,从不同区域、不同生产对象、不同农作物类型等多重维度充分调研了解,结合业务全流程跟踪,找出业务堵点,精准施策,有效助推业务发展。”建行徐州分行乡村振兴金融部负责人表示,通过对“苏农云贷”业务下沉调研、帮扶指导、优化赋能,让建行沛县支行成为“苏农云贷”标杆示范行,也将建行沛县支行成功经验以点带面复制推广至建行徐州分行全行,以实际行动实现业务反哺。

(苏融轩)

校对 盛媛媛

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