5月15日紫牛新闻曝光“楼市又现低首付？南京板桥楼盘宝龙旭辉通银凤汇壹品‘2万买现房’遭质疑”后，又有市民向扬子晚报/紫牛新闻96096热线反映，距离不远的另一家名为“锦绣云麓”的楼盘，也存在同样的低首付违规卖房现象，最低10万就可以买房。但要做高房价“超贷”，还要额外收取数万元的垫首付“利息”。对此，专业人士指出，此类极低首付比例的操作，会让购房者过度负债，同时明显违反了金融信贷政策，其高风险值得行业警惕。

置业顾问：买房可“低首付”，但合同要按表价签

据公开资料显示，锦绣云麓楼盘位于南京市雨花台区宁芜公路与乐欣路交汇处，由华宇集团、海伦堡、世茂三家合作开发，一共打造8栋高层住宅以及商业。

接到市民投诉后，扬子晚报紫牛新闻记者于近日来到锦绣云麓营销中心，以购房者的身份进行了现场探访。介绍完楼盘信息后，接待记者的置业顾问推销起一套76平方米的两房房源，表价是190万左右，优惠后只要143万，按照最新贷款政策，首套房最低首付15%的话，就是要付近22万，然后再向银行贷款121万。

当记者表示手头资金距离22万的最低首付款尚有一定差距的时候，置业顾问透露首付不够的话也能买，“帮你做个低首付，找一个第三方公司，类似于你跟他去签个借款合同，利息你承担，三四万块钱吧。”

锦绣云麓的“低首付”如何操作呢？该置业顾问表示，买房人一般只要准备10—15万的首付款，多数是十二三万即可，按照143万的总价计算，等于首付比例不到一成即可“上车”，但“贷款合同要按表价签”，也就是合同上的房价要写190万。

业内人士：“低首付”放大了金融杠杆，让购房者承担远高于房产实际市场价值的负债

花10万，就能“上车”190万的房子，看上去是不是很让人心动？但在南京地产行业一位资深业内人士看来，“低首付”操作只是表面上降低了购房门槛，实则有套路，其实质是开发商人为做高了合同价格，放大了金融杠杆，让购房者承担远高于房产实际市场价值的负债，后续的真实房贷压力明显增大，办理房产证时要多交契税，另外还要承担一笔额外的服务费或垫资费。“对于资金本就不足、还贷能力都要打问号的购房者来说，低首付超贷买房无异于饮鸩止渴。”

“如果银行知道开发商这样的行为，是不会把贷款批出来的！把钱贷给实际上没有购房能力的人，会加剧金融风险。”南京一国有银行信贷部的工作人员也告诉记者，“低首付”操作很可能让信贷违约风险激增，应该引起有关部门的警惕。

律师说法：涉嫌骗取贷款，警惕背后的法律风险

记者查询得知，早在2017年9月，住建部、央行、银保监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产开发企业、房地产中介机构，违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。

“对于购房者而言，签订虚假合同低首付买房，背后的法律风险也不容忽视。”专业律师指出，在“低首付”买房的操作方式中，开发商会与购房人签订阴阳合同：一份是标注有虚高价格的合同，用于向银行申请贷款；一份是真实价格的合同，作为实际交易购房的凭证。而这类阴阳合同、高评高贷本身属于“骗贷”行为，如银行审批环节发现异常将不会批准贷款，且对个人信用有影响。

业内人士也认为，要防范“低首付”营销套路在业内继续蔓延，既需要监管部门重拳整治、提升违法违规成本，银行加大对首付资金来源和贷款流向的审核力度，也需要购房者算清“低首付购房”得失账，理性思考，理性购房。扬子晚报/紫牛新闻记者 梅建明

校对 陶善工