“净网2020”专项行动中，常州市公安局钟楼公安分局，一举打掉一条利用网贷APP非法放贷的黑灰产业链，成功摧毁了一个跨境网络贷的恶势力犯罪团伙。截至目前，共抓获犯罪嫌疑人50余人，其中采取刑事强制措施29人，涉案金额高达1亿余元。从目前侦查情况看，全国各地的受害人多达5万余人。常州警方今天向扬子晚报紫牛新闻记者详细披露该黑灰产业链的细节，希望让更多读者了解这个类“55超级高炮”衍生品的危害性！

通讯员 陈波 顾涛 扬子晚报/紫牛新闻记者 张斌

男子贷2600元5天，“砍头息”1144元

“网贷”强制放款还遭软暴力催收

今年2月28日，常州市民陈先生因为手头紧，就想到了网贷。一番查询后，5天“免息贷款”，无抵押，不上征信，当天放贷，一款叫做“鑫米庄”的借款软件成功引起了陈先生的注意。他下载了该软件，打算应应急。陈先生本来准备先测测自己能够贷到多少钱，便根据其要求填写了手机号、身份证号、银行卡等信息，可当点击“马上申请”的链接后，软件在未经过其同意的情况下就将1456元打至其银行卡上，但软件显示其需还款金额高达2600元，其中1092元显示是服务费，另外还要付利息52元，借款期限仅有5天。贷2600元直接被收了1144元砍头息，陈先生当时就觉得被忽悠了，但这只是噩梦的开始！

受害人被强制放款还要全额还款

受害人被迫还款聊天记录

借款到期当天，陈先生还没有还2600元，手机就接到了境外号码向其催收的电话，通话中，催收人员有辱骂、威胁的话语！甚至还扬言，要是不还款，就让陈先生的家人及亲朋好友永无宁日！挂断电话后，陈先生的手机陆续收到数千条垃圾短信的轰炸，陈先生一气之下关了机！没想到其妻子、岳母、姑父等手机通讯录中的联系人也陆续接到“鑫米庄”软件催收人员打来的催收电话。陈先生及其家人被骚扰致无法正常生活工作，无奈之中选择求助警方。

分运营、催收、软件、资金四个团队

还拥有“美团金卡”等十余非法网贷APP

在常州市公安局合成作战中心指导支撑下，钟楼分局迅速成立专案组，展开研判侦查发现，看似简单的一款网络借贷软件，其实包含了数个分工明确的工作团队，包括软件开发团队、资金支付团队、软件运营团队、暴力催收团队。而软件运营团队名下不仅仅拥有“鑫米庄”这一款借款软件，“美团金卡（假冒美团官方软件）”、“亿贷宝”、“鑫满多”等十余款借款软件都是其运营的。

钟楼警方召开抓捕部署会

随后，警方在对嫌疑人进行身份落地的过程中，发现四个团队的嫌疑人分布在四个不同的省、市区域。各团队之间分工明确，相互间的工作交接也多通过网络完成。嫌疑人反侦查意识强，给警方的侦查破案带来了较大阻碍。在侦办本案的过程中，美团公司也比较重视这类假冒软件，积极和常州警方配合，为案件的侦办工作作出了重要贡献。

2020年4月26日，常州市公安局钟楼分局组织200余名警力，分别赶赴上海、安徽合肥、福建泉州、江苏南京、宁夏石嘴山等地同时开展抓捕，经过连续奋战、缜密侦查，各抓捕组成功将四个团队全部嫌疑人抓捕到案，现场查获电脑、Skype软件、海盗SMS轰炸机等重要证据。

网贷软件有“风控”能力

安装后会自动“窃取”通讯录

通过对嫌疑人的审讯以及对证据的提取分析，警方发现该团伙从2019年开始经营网贷APP，为了逃避打击，软件运营团队让开发团队不停地更改APP名称及功能。该团伙开发的APP具有自动“窃取”通讯录、通话记录等“隐藏能力”，当用户下载了他们开发的网贷APP后，通讯录联系人的名称及号码就自动被窃取了，通话记录中哪些联系人电话打得频繁、哪些联系人打得时间长等后台也是一清二楚。这些都是为后期的催收做准备。

催收账单

受害人遭到恐吓

不仅如此，这个技术团队开发的任何一款非法网贷APP都可以进行“风险把控”。当有人下载APP后，若发现对方手机窃取不到重要关联的联系人，这类人不放款。当贷款人输入自己的手机后，APP会自动检索输入的手机号是否在技术团队开发的任一款网贷APP有不还款的情况，是否同时向旗下多个网贷APP借款，若是有，这类人不放款。不仅如此，APP还能检索输入的手机号，是新号还是经常用的老号，要是新号，这类人也不放款。对这三类人不放款，最终坏账就能控制在20%以下了。

“鑫米庄”非法APP改名瓜瓜金卡

据软件运营团队相关犯罪嫌疑人交代，他们之所以要求软件开发团队加入这些“风险控制”功能，一来是为了防止遇到那种“职业撸贷”的团伙；二来是为了防止借了钱不打算还的人。据嫌疑人讲，他们本来是想要套路别人的，但是遇到过把他们钱套路走的职业撸贷的团伙和硬是不还钱的，于是就不断升级了软件“风控能力”，以确保自己更有效地套路别人！

没金融资质上架“正规贷超平台”

放款都是第三方平台“境外打款”

常州警方调查发现，这些网贷APP都是没有金融资质的，属于非法网贷APP，为了购买流量同时逃避打击，他们会将开发的网贷APP全部上架有正规金融资质的“贷超平台”，给“贷超平台”高额的导流费，有一人下载就支付10-15元不等的高额导流费。同时支付安卓上架、IOS上架5000-10000元不等的签名费以确保APP能够正常下载。

受害人手机收到大量垃圾短信

在“贷超平台”里，犯罪分子给旗下的非法网贷APP宣传5天“低息贷款”甚至“无息贷款”，实则是为了收取高额“砍头息”。明面上，他们的产品和正规产品没有什么区别，利率等都在正常的范围内，但一旦下款，贷款人就会发现猫腻，下款的金额和明面上标明的金额有天壤之别！起初，这个团伙的放贷还有所谓的“确认过程”，贷款人还能看看自己能贷多少钱，后来非法网贷APP直接变成“强制放款”。只要贷款人信息一通过“风控”，软件就会自动打款，而这些资金又是资金团队通过境外DB平台（一种第三方支付平台），利用多个虚假的商户和个人账号给受害人“境外打款”。这样就避免嫌疑人与受害人之间的直接资金联系，给资金监管和案件突破带来极大的难度。

威胁、短信轰炸以为关机就没事？

软暴力催债能让其身边人无宁日

非法网贷APP平台本身也不上征信，遇到不及时还款的怎么办？这下就轮到催债团队上场了！据常州警方披露，这种催债团队不像线下那般还要上门催收，他们都是通过网络方式实施软暴力催债！

犯罪嫌疑人窃取了大量受害人信息

“由于前期APP盗取了通讯录里面的信息，犯罪分子会先利用Skype软件拨打受害人电话，催受害人还款，若不还款，犯罪分子就会利用海盗SMS对受害人手机进行短信轰炸，1分钟内受害人会收到百余条短信，一瞬间手机就无法正常使用了！等过了一会，犯罪分子又会来催款，要是见还没有还款的意思，不一会又会有一轮更强的短信轰炸！倘若受害人关机，之前APP窃取的通讯录就有用了，家庭主要成员会被骚扰个遍，再不还，朋友同事都跟着遭殃！”钟楼分局刑警大队副大队长王培告诉扬子晚报紫牛新闻记者，催收团队就是通过这种软暴力的方式进行不断地骚扰，直到逼着受害人把钱还了才罢休。催收团队催收成功后会收取运营团队相应的提成。他们根据逾期还款的天数来制定提成奖励，1-7天不还催收成功的奖励是催收金额的10%，7-15天不还催收成功奖励15%，15-30天不还催收成功奖励30%，一月不还的基本也就不怎么会还了，这就成为坏账了，若坏账催收成功奖励50%甚至以上！

非法放贷入刑新规后跑马尼拉运营

终因“信号不好”难催债又回国了

2019年10月份《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》实施后，为逃避打击，该团伙居然想到前往菲律宾继续从事APP放贷及催收的犯罪活动！

犯罪分子使用的海盗SMS软件

“福建泉州软件运营团队的主要犯罪嫌疑人李某东看到非法放贷入刑新规后，意识到他们这类人极可能成为公安机关重点打击对象，在核算了运营成本后，他就决定带着安徽合肥催收团队郑某等主要团伙成员逃往马尼拉，在那边继续从事此项犯罪活动！”钟楼分局刑警大队邹区驻所中队民警殷波告诉扬子晚报紫牛新闻记者，李某东等人在马尼拉租了房子，准备好了犯罪所需的相关事宜后，就一同去了马尼拉，但是令李某东等人没想到的是，国内的网络信号等比马尼拉好太多了，在马尼拉因为信号不行，催债变得十分不便。最终因为老是追不回借款，赚不到钱不说，还亏钱了！2020年1月，该团伙无奈又折返回国继续从事犯罪活动！”

受害人被发照片、侮辱、恐吓等

据常州警方介绍，该团伙违反国家规定，涉嫌非法经营、寻衅滋事等多项犯罪。为进一步扩大战果，从严打击，分局派出20名警力，分成10个工作小组收集被害人及家属的相关证据材料，涉及全国28个省106个市。目前，案件正在进一步加紧办理中。从目前侦查情况看，全国各地的受害人达5万余人，涉案金额1亿余元！

非法网贷APP的名字喜欢傍“大牌”

寄居“贷超平台”等暴露监管不足

“本案中，我们发现犯罪嫌疑人会专门在APP起名上钻空子，像‘美团金卡’、‘兔宝宝’、‘金六福’、‘亿袋宝’等都是该团伙运营的，不难看出，犯罪分子故意在蹭大品牌的信誉度。让受害人误以为这些非法网贷APP是美团、兔宝宝、金六福、易贷保旗下的网贷产品！但其实一点关系都没有！”钟楼分局刑警大队侦查员张海鹤说。

抓获大量犯罪嫌疑人

常州警方指出，犯罪团伙给非法网贷APP起名傍“大牌”也暴露出APP上架安卓、上架IOS等存在严重的监管不足。同时，一些“贷超平台”为了赚取大额导流费，根本不对非法网贷APP进行金融资质审核，间接地为犯罪团伙提供了便利，已经成为了违法犯罪的“黑灰产业”！

据警方介绍，该案中非法网贷APP是类似“714高炮”、“55超级高炮”的衍生品，但与“714高炮”、“55超级高炮”套路贷不同，该案中基本多是一锤子买卖，利用软件埋雷，完成相关借贷关系后，强制放款，而后收个“砍头息”，逾期不还就实施软暴力催债，催债成功基本就结束了。很多受害人被套路个1000余元就能“花钱消灾”，所以不少受害人在被套路后也就当花钱买个教训，并没有穷追不舍深究下去。

链接：

什么是“714高炮”、“55超级高炮”？

714高炮，指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这种高炮的年利率甚至高达1500%。2019年3月15日，2019年中央广播电视总台3·15晚会点名曝光了“714高炮”要钱更要命等事件。随着监管部门与司法机关的介入，“714高炮”的查处整顿行动愈演愈烈，他们开始了转变了思路，想着“催完这一把就走”！随后部分“714高炮”换形式卷土重来，甚至变本加厉，进化为“55超级高炮”。

“55超级高炮”是一种超高息的短期借款。这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的50%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金。如借款1000元，到手500元，5天后要还1200元。

“55超级高炮”甚至衍生了一个套路，地下贷款公司用同一个APP代码套上众多“马甲”，借贷人在其中一家公司借贷后还不上贷款，催贷人引导其去另一家公司借款，不断拆东墙补西墙，50%的砍头息不断累积，让借贷人背上永远还不起的债务。借贷人背上高额债务后，贷款公司按照1%的折扣将债权卖给线下催收公司，催收公司用电话骚扰、言语侮辱、暴力恐吓等手段来要债，逼迫借贷人还债。

校对：成皿