“我们公司是国企，国家有百分之五十的股份，属于国家控股，上市商业银行托管，在我们这里存钱比在其它银行还保险，有许可，有协议，还有汽车质押，年化收益率可达6-13%年利息，还本付息……”不少人被这样的宣传诱惑。然而，2018年8月左右，这个“P2P”平台爆雷，其连云港分公司共计吸收资金总额1160余万元，造成80余人1140余万元未能归还。

一端靠“融资理财”向投资人疯狂吸收资金，一端凭借“贷款端”以汽车质押的方式向押车人提供贷款，这家公司自称主营车押、信用贷等业务，通过低息融资，高息放款，赚取息差的方式经营获利，实际是充当信贷中介非法集资，给投资人造成重大经济损失。记者从连云港市海州区检察院获悉，该院近日对这起利用“P2P”借贷进行非法集资案的3名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪提起公诉。

从“P2P”跳槽到“P2P”，以理财之名“拉存款”

2017年8月份，李某和胡某、赵某在SC公司上班，主要工作就是拉客户来存款赚取提成。李某三人听说公司要裁员，就在58同城网上看招聘信息准备跳槽，这时一家叫RZ公司招聘广告引起了她们的注意，这家公司也是一家投资理财公司，工作内容和SC公司差不多，而且待遇不错。在联系过RZ公司总部后，三人就都投了简历，很快得到了回应，RZ公司不但派人与她们进行了面谈，还邀请李某去南京总部考察。从南京考察回来后，李某向胡某、赵某宣称这家公司如何好，工资如何高，并且有存管银行，安全性合法性好，国家认可，李某还代理了RZ公司连云港营业部，成为了负责人。经过这一番考察、对比，三人毅然辞去了在SC公司的工作，跳槽到RZ公司连云港营业部上班。

到了新公司，李某负责和RZ公司总部联系，并传达和安排任务给胡某、赵某。就这样，李某三人明知RZ公司无对外吸收公众存款资质的情况下，以高额利息为诱饵，以提供借款咨询和服务为名，通过打电话、散传单、做宣传等方式拉客户，吸收公众资金。因为三人之前所在的SC公司也是“P2P”理财公司，本来就有客户群，她们就直接将之前的客户介绍到RZ公司来投资，有的老客户还会介绍亲友过来投资。

投资人来到公司后，一般选择线上或线下两种模式：线上是通过RZ旗下的线上APP平台，模式是“P2P”，借款人在平台发起借款申请，并提供车辆抵押等相关材料，平台审核后会将借款标的在平台发布，投资人就可以在平台购买标的，满标后借款人可以将钱提走，交给平台一定的管理费。线下就是签订出借咨询与管理服务协议等材料，以刷POS机或转账汇款或收取现金。

因为有着“国家控股、上市银行托管、汽车质押”的幌子和“高利息、高回报、无风险”的诱惑，员工宣传，讲师授课，到RZ公司连云港营业部来存款、投资的人越来越多，截至案发时，已经吸引新老客户80余人，涉案逾千万元。

押车放贷，赚取利差，平台“爆雷”资金链断裂

据悉，RZ公司业务分为两块业务，一端是融资，一端是放贷。贷款端以汽车质押的方式向押车人提供贷款，公司理财部门通过向社会吸收资金，通过公司贷款给押车人，后通过押车到期返还本息，来支付到理财部门投资的人的本息，同时公司可以赚取利差来维持公司的运营。

2018年8月份，平台“爆雷”，资金链断裂，RZ公司彻底发不出本息，旗下各地分公司、营业部也分别被当地警方立案侦查。

针对该案涉案人员众多、涉案金额高、案情复杂、社会牵涉面广等特点，连云港市海州区检察院受理该案后，重点针对相关运作模式、资金去向、人员作用及获利情况引导侦查机关固定、收集证据。经该院审查认为，犯罪嫌疑人李某、胡某、赵某以开展“P2P”借贷为名，非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱了国家金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。

扬子晚报/紫牛新闻记者 张凌飞 通讯员 王汉晓

校对 苏云