2025年7月，兴业银行南京分行发布“半年反诈成绩单”：65起诈骗被按下暂停键，739.8万元资金原路折返。成绩背后，是“系统监测—人工核实—警银联动”的一整套持续运营的闭环机制，也是一次次把“反诈必修课”讲成“身边故事”的实践课。

40万元只差一次“确认”

线上预警跑赢“最后30秒”

5月13日上午，兴业银行南京分行营业部的潜在受害人预警系统红灯闪起：客户林某（化名）正将40万元定期存款悉数转出。交易模式的骤然变化，让该客户瞬间登上“潜在受害人”榜单。营业部“反诈突击队”立即启动核查行动：专人致电客户，发现电话始终无人接听；同步将可疑信息推送至属地公安机关；银行端对交易执行临时冻结，40万元资金全部留存。

事后，公安机关认定该客户遭遇典型“冒充客服”诈骗，客户手机被远程控制因此无法接听电话，客户当场感慨，幸亏有银行在，“紧急情况，兴业比骗子动作更快”，公安机关也对银行的快速响应给予书面肯定。

4.9万元差点买“野山参”

线下甄别守住八旬老人养老钱

5月28日，81岁的王奶奶（化名）拿着4.9万元定期存单走进苜蓿园支行。

“急用，要提前支取。”面对柜员询问，老人眼神躲闪。

“什么用途？”工作人员详细询问。

“养生群推荐的野山参，已经参观过工厂。”

“能否提供子女联系方式，我们核实下？”

“子女忙，不方便……”

一句“野山参”触发柜员工作人员的警觉：群、保健品、大额取现——典型诈骗模板。苜蓿园支行的工作人员一边稳住老人，一边悄悄报警。民警赶到后，现场拆穿“养生群”话术，王奶奶当场退群、拉黑对方。

“谢谢你们多问一句，我差点把养老钱变成‘人参钱’。”老人红了眼眶。

模型迭代、流程固化、宣传下沉

把反诈做成“长期主义”

近年来，兴业银行坚持以人民为中心，深入贯彻落实党中央、国务院打击治理电信网络诈骗犯罪的决策部署，以技术迭代提升识别效率，以专业审慎落实人工甄别，以警银联动筑牢最后防线，努力让“早发现、早劝阻、早止损”成为常态。

模型迭代。去年10月，该行“潜在受害人预警识别模型”上线，持续投喂本地案例数据，迭代模型，规范潜在受害人劝阻工作流程，依托系统监测，使堵截电信网络诈骗案件数量大幅上升。2025年上半年，兴业银行南京分行已累计堵截65起，阻截涉案金额739.8万元，劝阻效果显著，其中3人荣获见义勇为表彰，5人荣获先进个人称号，下辖南通城中支行、泰州海陵支行收到属地公安的表扬信。

流程固化。该行反欺诈系统自动对预警线索进行分级分类，综合采取短信提醒、增强验证、保护性止付、人工外呼等方式对潜在受害人进行劝阻。经系统识别需开展人工外呼的，该行会启动“总-分-支”联动机制，第一时间通过行内系统组织专人开展预警劝阻工作，无法联系或人工研判存在受骗风险的，及时请求公安机关协防。

宣传下沉。2025年6月，兴业银行南京分行启动“全民反诈在行动”集中宣传月。集中宣传月期间，该行邀请南京市反诈中心开展反诈宣传直播活动，组织内部员工学习电诈典型案例，收看《全民反诈公开课》，为新入行员工上好职业生涯的反诈第一课；全辖营业机构滚动播放《反诈必修课》宣传片，ATM等设备投放防骗提示，摆放《2025版防范电信网络诈骗宣传手册》；开展“五进”宣传（进企业、进农村、进社区、进学校、进家庭）90余次，上半年深入社区、企业、学校开展面对面宣讲近300场，实现“以案说险、以案释法”。

“反诈不是一阵风，而是一场马拉松。打击治理电信网络诈骗是一项长期工程。”兴业银行南京分行相关负责人表示，将保持节奏不变、力度不减，继续把大数据的“快”和银行人的“暖”拧成一股绳，以数据反哺模型、以经验优化流程，用专业与责任守护好群众的“钱袋子”