“十五五”规划建议明确提出，推行长期护理保险，健全失能失智老年人照护体系，扩大康复护理、安宁疗护服务供给。数据显示，当前江苏60周岁以上户籍老年人口占总人口的26%，人口老龄化程度持续加深, “一人失能、全家失衡”成为亟待破解的民生难题。作为金融央企，中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司（简称“江苏人保财险”）主动扛起社会责任，积极承办全省24个长期护理保险项目，覆盖近2560万人。公司以科技为赋能引擎，以服务为暖心纽带，持续优化长护险经办管理效能，将有温度、高品质的晚年照护服务送到千家万户，用实际行动筑牢“老有所护”的民生保障网。

毫米级守护——黑科技革新失能评估

南通张奶奶因脑梗导致下半身瘫痪，日常起居全需照料。其女儿为她申请长护险失能评估时，领取了一套毫米波雷达设备安装在床头。这套智能设备24小时无感监测张奶奶的生命体征、在床时长、体动特征等数据，结合AI大模型知识库与国家长护评估表，精准解析出她中枢神经控制能力较弱、穿衣如厕等活动完全无法自主的状况，生成详细的日常行为活动能力分析报告。评估专家上门时，对照报告观察实际情况，很快就确定了失能等级。

失能（失智）等级评估是判断参保人是否可以享受长护险待遇的必要条件，也是基金支付管控的第一关，直接影响参保人权益和基金安全。针对传统人工评估主观性强、监测静态化等短板，人保财险南通市分公司创新采用“双随机+AI智能”评估体系，将毫米波雷达技术融入评估全流程。从申请之日至评估结论公示结束，设备持续动态监测，每日生成评估结论，经专家线上审核后形成最终结果。该模式不仅推动长护险评估模式由“静态人工”向“动态智能”转型，更以无感监测规避隐私风险，为失能评定提供客观参考。

可视化通讯——“视频飞检”提升管理效能

“叮铃铃……”人保财险盐城市分公司的长护险专员通过视频飞检系统，拨通了护理员陈姐的电话。此时陈姐正在为失能老人何奶奶进行头面部清洁，专员线上核对参保人信息、检查操作流程规范性、确认服务设备齐全度，并对照8项基本生活照料服务清单核实服务标准。服务结束后，专员与何奶奶女儿沟通，家属坦言：“护理员服务又好又专业，长护险服务中心的视频飞检让我们更安心，真切感受到政府和保险公司的关爱。”

长护险服务多为与老人身心直接接触的具体服务，居家上门照护存在服务过程难以记录、服务内容难以量化、服务时长难以统一等问题。人保财险盐城市分公司在医保部门支持下，开发了“长护险智能监管平台”，构建起“事前预警、事中监控、事后追溯”的全链条智能监管体系。其中，“视频飞检”，即通过远程视频连线技术对定点服务机构的护理服务过程进行非现场、实时的随机检查，现已覆盖全市定点机构和居家护理场景，线上监管覆盖率达到90%，节约人力成本约60%；参保人满意度从82%提升至94%，投诉率下降63%，实现了基金安全、服务质量和管理效能的三重提升。

专业化服务——“云端课堂”破解护理培训难题

“以前参加线下培训，不仅要奔波赶路，机构照护力量还会空缺。”淮安市某护理机构的张护理员，道出了长护险护理培训的普遍困境——地域限制、人手紧张、课程针对性不足，既影响护理员参与热情，也难以满足失能老人照护需求。

为打破这一困境，人保财险淮安市分公司创新推出“云端课堂”直播培训模式，聚焦褥疮预防、老人移位等实操难点，采用“理论讲解+实操演示+实时互动”三维授课方式，多角度呈现操作细节，直播中即时答疑，课后提供回放与资料方便复习，同时通过实操考核确保学用转化。截至目前，三期“云端课堂”已覆盖31家定点护理机构、近1000名护理人员。护理员技能显著提升，老人照护舒适度改善，家属满意度节节高；机构省去交通成本，避免照护空当，学习灵活性大幅提高。这一模式以科技打破时空壁垒，让专业培训直达一线，既为护理员提供便利，更让失能群体享受更有品质、有温度的照护服务，成为科技赋能民生保障的生动实践。

便利化服务——跨越山海温暖“老漂族”

在快节奏的都市中，有一群“老漂族”——他们为支持子女事业、照顾孙辈远离故土，却在失能风险面前倍感无助。如今，南京市长期护理保险（长护险）异地待遇政策的试点，正以科技与服务并重的方式，为这些老人托起安稳的晚年。80多岁的周爷爷因失能需常年照料，女儿将他从南京接到苏州后，双职工家庭的护理压力与专业难题让全家一筹莫展。当他们得知南京长护险开通异地待遇申请，立即通过长护险中心联系，仅3个工作日便完成协议签署、失能等级评估及审核工作。在得知家属希望提供居家上门异地待遇需求后，积极协助联系苏州本地专业护理机构，从申请到待遇落地，仅耗时8个工作日。如今，护理员每周三次上门提供清洁、康复等服务，还时常陪伴周爷爷回忆南京往事，其女儿感动地说：“没想到在南京交的保险，在苏州也能直接享受服务，父亲笑容多了，我们心里的石头终于落了地。”

自2024年启动长期护理保险异地待遇享受试点以来，人保财险南京市分公司积极响应政策号召，与苏州市分公司紧密协作，推动试点工作有序展开。长护险异地待遇政策聚焦异地需求，允许参保人在试点城市直接结算待遇，享受当地专业机构上门服务。该政策依托医保信息平台，通过数据互联，实现异地申请、审核、结算“一网通办”，大幅缩减办理时间；通过标准化评估与本地化服务结合，确保照护质量不打折。这一举措打破地域壁垒，让政策“跟人走”、服务“零距离”，让老人感受“他乡亦故乡”的温暖。目前，苏州、南通两地的试点经验正为长护险异地待遇推广积累有效路径。

在人口老龄化加速的当下，长护险是保障老年生活品质的关键一环。江苏人保财险始终坚持以人民为中心的发展思想，全力做好长护险经办服务这项民心工程，打造运营标杆，通过科技赋能提升管理效能，以暖心服务传递民生温度，让长护险真正成为失能家庭遮风挡雨的坚固屏障。未来，公司将持续优化服务模式，助力构建更加温馨、和谐、有保障的社会养老环境，让每一位老人都能在关爱中安享晚年。

校对 陶善工