一艘船舶，一份数据画像，一笔全流程线上办理的船舶抵押贷款——在泰州，航运金融数智平台正悄然改变当地航运企业的融资生态。截至目前，该平台金额最大的一笔贷款为5429万元，年利率仅2.7%。已累计完成融资49笔、总额5.1亿元，融资平均年利率从5.25%降至3.69%，让众多小微航运企业实实在在感受到了“金融活水”的润泽。

从“不敢贷”到“放心贷”

一个平台破冰银企壁垒

泰州是航运大市。2025年，进出泰州港船舶达45.08万艘次，到港船舶装卸货量5.17亿吨。全市共有航运公司158家、登记在册船舶14000余艘、注册船员2.7万人，航运公司所有或经营船舶超过6000艘，约占全国营运船舶总数的5%，船舶资产估值约120亿元。

然而，庞大的资产规模背后，融资匹配率却长期低迷。2024年，全市金融机构对565户航运公司和船东个人投放贷款仅12.87亿元，资产融资匹配率不足11%。

转机出现在2024年。泰州海事局联合中国人民银行泰州市分行、国家金融监督管理总局泰州监管分局等金融监管机构，携手金融机构、航运企业和互联网公司，启动建设全省首个航运金融数智平台。2025年7月，平台正式上线，并成功完成全国首笔全流程线上船舶抵押贷款业务。

“平台一端为航运企业提供‘一键触达、货比三家’的网购式融资服务，另一端为金融机构提供‘线上背调、实时风控’的精准化服务。”泰州海事局相关负责人介绍，企业一次登录即可横向比较多家机构的利率、额度和期限，银行则可直观了解航运公司、船舶、船员的真实状况，大幅降低尽调成本和风险成本。

数据“说话”

从经验判断到数据驱动

破解融资难，基础在数据，核心在模型。泰州海事局自2021年起分三阶段建设全国首个航运数字化服务平台，引导辖区近100家航运企业、近1000艘船舶、6000余名船员线上开展安全与防污染管理，通过“一港全景”“一企全景”“一船全景”“一员全景”四张全景图实现航运安全管理“底数清”。平台日均超2万条数据交互，五年累积了海量监管数据。

在此基础上，航运金融平台智能融合船舶轨迹、事故险情、公司管理、船员行为等实时数据，从船舶基础数据、船舶营运数据、公司安全数据、公司营运数据、海事监管数据五个维度建立金融风控KPI数据模型。银行可根据自身风控要求自主选取指标、调整权重，形成贷前风控评价模型，推动航运金融风控从“经验判断”升级为“数据驱动”。平台相关成果已取得“航运数字金融风险控制辅助系统”计算机软件著作权。

数据的价值在具体业务中得到印证。平台上线发布仪式上，工商银行泰州分行与辖区航运企业完成首笔船舶抵押贷款签约，实现了五大行恢复泰州地区航运公司船舶抵押贷款的破冰。随后，工商银行泰州新区支行通过平台向风控评分较好的泰州申燃航运有限公司发放小微企业购置贷款1000万元，利率低至1%。

9家机构入驻

15个产品上架

目前，平台已集聚工商银行、交通银行、邮储银行、常熟农商行、泰州农商行、阳光保险、江苏金融租赁等9家金融机构，发布航运金融产品15个，涵盖银行、保险、融资租赁等多种类型。

让企业得实惠，是平台建设的出发点和落脚点。截至目前，平台平均单笔融资额1091万元，较前期增长30.9%；融资平均年利率3.69%，较前期下降1.56个百分点。更重要的是，平台通过风控模型将航运安全生产水平与金融服务质量直接挂钩，对风控评分高的企业给予更高授信额度、更低利率保费，形成“融资更便捷、经营更规范、运营更安全”的正向循环。

平台的建设应用已被写入《泰州市推进现代服务业高质量发展行动方案（2025—2027年）》和《加快推动泰州现代航运服务业高质量发展实施意见》。预计未来三年内，平台可推动120亿元船舶资产融资匹配率提升至50%以上，释放60亿元信贷空间。下一步，泰州海事局将协同金融机构深化应用、拓展功能，推动平台向江苏省内及长三角区域推广应用。

扬子晚报/紫牛新闻记者 笪越

校对 陶善工