扬子晚报网10月22日讯（通讯员 李欣悦 吴灵玲 记者 姜天圣）房屋因暴雨被淹，投保家庭财产险后却因 “非房屋所有权人” 遭保险公司拒赔。近日，镇江市丹徒区人民法院审结一起财产保险合同纠纷案，明确投保人王某作为被保险人具有合法索赔资格，判决保险公司支付理赔款 41688 元，为遭遇 “理赔难” 的市民吃下 “定心丸”。

2024 年 8 月，连续的夏季暴雨导致王某居住的房屋严重浸水，地板与墙皮大面积受损。作为房屋投保人，王某此前已为妻子名下的房屋购买 “保福满屋” 城市家庭组合产品保险，包含 5 万元保额的室内装潢保险，且事故发生在 2023 年 9 月至 2024 年 9 月的保险有效期内。他第一时间向保险公司报案索赔，却收到 “非房屋所有权人，无资格索赔” 的拒赔答复。

“我是投保人和被保险人，保费也是我交的，房子受损凭什么不能赔？” 面对亟待修复的房屋和保险公司的强硬态度，王某认为其拒赔理由缺乏依据，遂将保险公司诉至法院。庭审中，保险公司除坚持 “王某主体不适格” 外，还提出现有证据难以证明损失完全由暴雨造成，且王某主张的损失金额过高。

法院经审理查明，王某与保险公司签订的保险合同合法有效，合同明确其为投保人和被保险人，且未约定排除非产权人的索赔权利，仅注明 “未指定受益人时依法律规定处理”。针对主体资格争议，法院援引《中华人民共和国保险法》相关规定指出，被保险人是其财产利益受保险合同保障的当事人，享有保险金请求权。王某作为案涉保险合同的投保人与被保险人，在保险事故发生时对房屋具有保险利益，具备合法诉讼主体资格，保险公司以 “非产权人” 拒赔于法无据。

对于损失金额认定，法院应保险公司申请，委托专业评估机构进行鉴定，双方共同参与下得出装修损失 46320 元的评估意见。结合财产保险补偿原则及装潢使用年限、行业惯例，法院酌定扣除 10% 折旧费，最终确认合理损失为 41688 元，该金额未超出 5 万元的室内装潢保险保额，应予全额支持。