随着我国多层次医疗保障体系建设的持续推进，普惠商业保险正加速打通“最后一公里”。以后去家门口的乡镇、社区医院住院治疗，百万医疗险也能报销了。6月11日，互联网保险优选平台蚂蚁保联合人保财险、太平洋产险、众安保险等机构，共同推出了“好医保·住院医疗（城乡版）”（以下简称"城乡版好医保"）。

相比普通百万医疗险“二级及以上公立医院”住院治疗的限制，城乡版好医保放开了就诊医院的要求，居民在乡镇卫生院、社区医院的住院治疗费用都可以报销。这也是目前市面上首款规模化支持各类基层医疗机构就医报销的百万医疗险，更加贴合居民日常的就医习惯，也让商业医疗险更实用、更普惠。

放开就诊医院限制，乡镇、社区医院就医也能报销

居民在支付宝App上搜索“好医保”，进入蚂蚁保频道就可找到该产品。页面显示，该产品投保年龄最高为70周岁，保障期限为一年。根据居民就医时医疗机构等级的不同，保障责任也进行了差异化的分级设计。

居民在二级及以下公立、乡镇、社区医院就医的，申请理赔时没有免赔额，1万元以下赔付比例为60%，1万元以上100%赔付；在二级以上公立医院（含三甲医院）就医的，理赔时有1万元的免赔额，1万元以上100%赔付。

此外，当居民罹患重大疾病时，城乡版好医保还可以提供一站式的进城就医服务，优先安排挂号/检查/住院/手术等，还可报销最高2万元的交通住宿费用以及提供住院费用垫付服务，更好地帮助居民实现“小病就近看，大病进城看”。

蚂蚁保医疗险业务负责人周豪杰表示，城乡居民医保参保人群体量大、分布广，但商业健康险的保障仍然不足。今年上半年，在充分调研城乡居民就医及消费习惯的基础上，蚂蚁保联合多家保险公司共同推出了这一产品。

积极落实分级诊疗政策，让居民享受更普惠的保险保障

公开数据显示，目前，我国分级诊疗的格局已经基本建立，全国有超过110万所医疗卫生机构覆盖城乡，超过90%的居民可以在15分钟内到达最近的医疗服务点。2025年，全国基层医疗卫生机构诊疗人次达55.6亿，占全国总诊疗人次的52.6%。

尽管分级诊疗体系已初步建成，但基层医疗卫生机构的就医费用长期未被商业保险覆盖，给居民带来不便。为了切实满足城乡居民的就医及保障需求，城乡版好医保在设计时就充分考虑到了产品的实用性和普惠性。

据了解，“好医保”系列百万医疗险目前已经形成覆盖少儿、成人、中老年、带病体人群以及城乡居民的完整产品矩阵，累计为超过7000万用户提供保险保障。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙教授认为，当前，保险行业正在加速扩面提质，过去覆盖面薄弱的广大农村地区，如今已成为普惠保险体系建设的前沿阵地。“城乡版好医保”这样普惠型商业健康险的推出，满足了基层医疗机构也能商保报销的群众需求，做到了与国家医保的无缝衔接，是完善和落实我国多层次医疗保障体系以及分级诊疗政策的有益探索。

通讯员 爱夏  扬子晚报/紫牛新闻记者 徐晓风

校对 陶善工