金秋十月，南京市高淳区大地蟹香四溢，肥美的河蟹纷纷上市，成为食客餐桌上的珍馐美馔，也承载着当地养殖户一年的辛勤与期盼。然而，近年来极端天气频发，让依赖自然条件的河蟹养殖产业面临诸多不确定性。在这场与自然的博弈中，南京人保财险以农业保险为纽带，为高淳河蟹产业高质量发展注入强劲动力，书写出“保险+气象”助力产业腾飞的精彩篇章。

“保险+气象”，筑起风险防护堤坝

河蟹养殖，水温、溶氧量等指标瞬息万变，对气候条件极为敏感。持续高温会导致蟹塘水温飙升，河蟹食欲减退、生长缓慢；突发的暴雨则可能引发水质剧烈变化，造成河蟹产量降低。传统的事后理赔模式，往往难以完全弥补养殖户因灾害导致的损失。

为破解靠天吃饭这一难题，南京人保财险主动向前一步，积极探索风险减量管理新路径。2024年，南京人保财险与高淳区气象局深化合作，共同建设运营“河蟹养殖气象科技小院”实验基地。依托布设的20个气象站、3水质监测站等设备网络，实时采集关键环境数据，锁定高温期蜕壳障碍、暴雨期水质突变等核心风险点，形成“卫星+地面监测+物联终端”的三维监测网络。

科技赋能，实现理赔透明高效

河蟹养殖气象科技小院建设以来，南京人保财险以35亩实验塘口作为研究载体，并以此作为保险产品孵化、培育、推广的摇篮和创新产品数据源，依托实时采集的温度、湿度、溶氧量等多项关键指标，构建起螃蟹生长环境风险预警模型。在此基础上，与财政部门、气象部门联动，创新推出了“螃蟹水文指数保险”等特色产品，将客观、精准的气象水文数据直接作为理赔触发依据，养殖户通过“高淳固城湖螃蟹气象服务”小程序，不仅能实时查看自家塘口当前的养殖情况与养殖关键数据，还能提前接收灾害预警信息，一旦触发理赔阈值，系统自动生成定损报告推送至人保。

过去定损主要依靠人工现场勘查，难免存在时效性和标准统一性的挑战。现在以权威、连续的气象数据为依据，理赔更加科学、透明、高效，减少了争议，实实在在为养殖户提供了便捷和保障。据统计，2022至2024年间，南京人保财险已累计为近1.7万户次螃蟹养殖户提供了超过11亿元的风险保障，支付赔款达4215万元，有效发挥了保险的经济补偿和社会稳定器功能，实现了从“事后补偿”向“事前预警、事中干预、事后理赔”的全链条风险管理模式转变。

数据驱动，助力养殖精准智慧

2025年，全省首单气象数据场内交易在高淳区完成，购买方为我司农业保险客户，保险与气象的深度融合，使得精准化、智能化管理成为可能，帮助养殖户降低养殖风险、节约人力成本、提升养殖效益。保险的介入，不仅仅是风险兜底，更与气象服务一起，共同推动高淳河蟹养殖从“凭经验”向“靠数据”的智慧养殖升级。

此外，高淳区气象局与高淳人保财险于2024年底联合签署“气象+保险”共建合作协议，并持续深化推动农业发展数字化转型。2025年共同参与编制《河蟹产业数字化建设指南》，研究溶解氧与气象条件的关系，通过构建“气象-保险-养殖”数据闭环，推动传统经验向标准化、可复制的数字模式转型，为高淳河蟹产业的长远发展奠定坚实基础。

从面对天灾的无奈，到如今手握科技与金融的“利器”，高淳蟹农的底气越来越足。南京人保财险通过“保险+气象+科技”的创新实践，不仅织密了河蟹产业的风险防护网，更探索出了一条金融赋能特色农业高质量发展的有效路径。在这片充满希望的水乡沃土上，一幅产业兴、蟹农富、乡村美的现代化新图景正徐徐展开。

校对   朱亚萍